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内容简介

社科院预测，2035年养老金或将耗尽。面对老龄化、少子化的双重压力，自己给自己养老，已经是无可回避的事实。要攒够多少钱，才能让自己安度晚年？ 本书是财经科普作家槽叔的全新力作，作者以个人养老金积累为切口，结合自己在保险领域的资深从业经验和专业知识，系统地为读者科普了养老金的相关知识，大家对于自己社保养老金的常见问题，作者都在书中一一作出解答。同时作者还总结了一套专业且实用的养老金规划方法，帮助读者厘清基本的养老金规划策略和配置思路。 因为养老议题爆火，有关各种商业养老保险的声音也越来越多，书中还介绍了各类养老保险和公募养老基金，讲明了各个种类的特征和利弊，帮助读者在选择时有效规避风险，选对适合自己的养老保险，避免财产受损。 除此之外，针对不同类型的人群，比如职场人、自由职业者、丁克夫妻、单身人群和离退休人员等等多种人群，结合其特征，给出了不同的配置策略和不同问题的解决方案，让各类读者都能在书中找到适合自己的方案。

作者简介

槽叔，财经科普作家，第三方平台“槽叔陪伴”创始人，中央人民广播电台客座嘉宾。先后担任大型保险金融集团分析师、互联网业务总监等职务。从业至今已为上万名客户成功搭建个人养老金账户。

网友热评

铛哩个铛-就是想: 带着搞学习的心态读一下 但不需要被焦虑营销绑架 ddrrxx: 还挺靠谱的，从社保，年金讲到商业养老，养老保险规划思路。美中不足是如何测算自己要准备多少养老金，没有给出测算思路 冬至: 蛮清楚的养老知识普及，尤其是前半本，让我这样的小白迅速明白了当前养老金的机制和现状，三支柱的结构也很清晰，而后半本更侧重基金理财，对这块不太熟悉，还要多琢磨。 danyboy: 最有用的是中间那个拉页，作者提出了一个给普通人的、按照比例、累计配制的三类养老资金，风险准备金10%-20%（退休之后生病才动用）；终身现金流30-40%（通过产品配置，实现退休之后按月发放，退休金的补充）；稳健资金池50-60%（保底+中高风险产品配置，长期持有）。这个理念挺不错的，配置哪些产品我觉得还是见仁见智，看个人风险偏好吧。另外目前这经济形势，有多大信心可以长期打算，也是一个问题。看来比起我们，保险业的同行还是更大胆些哈哈 小美兔子: 随着生育率的降低，人口老龄化的现象逐渐突出，养老还是自己靠自己。这本书从作者工作出发讲解了如何开始养老投入。他将养老投入分成了三个账户，第一个风险准备金，占比10%到20%，把退休后潜在的大额开支，主要为医疗开支，通过确定的方式提前规避。第二个终身现金流，占比30%到40%，商业终身养老年金，弥补退休工资的不足，实现每月双份退休金。第三个稳健资金池，占比50%到60%，配置不同风险资产，提供高流动性且收益稳定的退休金融资产。一类增额终身寿险；另一类公募基金，两者比例四六开或者五五开。书中还详细介绍了三个账户选择产品的一些注意事项和要求。读完之后对自己应该如何攒养老钱有了一个初步的认识和规划，但是对于我来说，现在正是各方面需要用钱的时候，如何将钱规划到养老投入中是一个需要认真思考的问题。

图书目录

前言远方的哭声，越来越近 01中国人养老的四大迷思 1.1我的社保养老，能领多少？ 社保养老：国人养老第一支柱 现收现付制：读懂第一支柱的钥匙 个人账户：至关重要的小金库 退休后，到底能领多少钱？ 1.2爸妈养老没问题，我就没问题？ 养老金是个新概念 土地眷恋与养儿防老 爸妈领的养老金≠你领的养老金 代际差异：这代退休人，欲望有点高 1.3随手买的理财，能当养老金吗？ 重新认识银行理财 怎么看理财产品保不保本？ 中国人的养老资产，少得惊人 积攒养老金，先学会自问自答 1.4实现财务自由，才能安心养老？ 财务不自由，也能晚年富足 养老替代率：衡量富足晚年的核心指标 真实的替代率，要低得多 02拿什么拯救你，社保养老金？ 2.1这么多年，政府一直在补贴 没有补贴的日子，我睡不着 除了补贴，还要互帮互助 2.2广大百姓：延迟退休，努力工作 延迟退休，到底怎么退？ 延迟退休，能解决问题吗？ 国企央企，也要帮忙 2.3社保基金理事会，拜托啦！ 钱从哪儿来？ 投资要兼顾安全性和流动性 03你有养老三大支柱吗？ 3.1“打工人”，你有第二支柱吗？ 第二支柱：“打工人”养老金 不是所有“打工人”，都有第二支柱 你的钱，到底交给谁了？ 小公司能参加企业年金吗？ 3.2第二支柱，也有忧伤 离职可能带不走 投资期限很尴尬 历史包袱很沉重 第二支柱带来的思考 3.3从今天起，建立你的第三支柱 第二支柱：我等到花儿也谢了 个人养老金制度：政府为第三支柱吹响号角 税收只是前菜，配置思路才是主菜 3.4第三支柱法则：黄金三角理论 风险准备金：开源之前，先要节流 终身现金流：社保缺口，靠它填补 稳健资金池：进可攻、退可守的资产配置 黄金三角：长期投入，合理分配 04第三支柱压舱石：商业养老保险 4.1陪伴一生的现金流：终身养老年金 养老资产年金化：一道必做题 终身养老年金：比社保养老更“自私” 买之前先来看看利益演示表 4.2第三支柱的“国债”：增额终身寿险 什么是增额终身寿险？ 增额终身寿险和终身养老年金的区别是什么？ 增额终身寿险，利率锁定的“国债” 增额终身寿险，买起来挺费劲 4.3因病卧床的护工费：长期护理险 什么是长期护理险？ 终身养老年金的好搭档 一辈子没用上，怎么办？ 4.4防止因病致贫：医疗通胀基金 控制医疗开支，就是增加养老收入 你看过医疗险的费率表吗？ 医疗基金，不可或缺的风险准备金 留心魔鬼细节：医疗险的停售风险 4.5擦亮眼睛，这些不是养老保险 保障是保障，养老是养老 你能反向约束保险公司吗？ 避开这些坑，买对养老保险 05第三支柱生力军：公募养老基金 5.1养老基金：有兜底，有盼头 资产配置视角下的稳健资金池 什么样的基金，可以作为养老基金？ 确定持有比例，找到持有方式 5.2养老基金，亏了咋办？ 淡定点，向社保基金理事会学习 长期持有，而不是短期投资 最好别用App 5.3不想操心？试试养老目标FOF基金 什么是养老FOF？ 最知行合一的基金 多一些宽容，多一些时间 5.4为什么不炒股？为什么不买私募？为什么不…… 炒股：能力范围之外的钱，不要碰 私募基金：少数人的游戏，不能抄作业 投资前先分清这两样 06量身定制你的养老方案 6.1体制内：审慎乐观，按需补充 体制内养老，有什么优势？ “福利”二字，冷静看待 保持心态，学习方法 6.2体制外：只有自己才能拯救自己 我的亲身经历：从体制内到体制外 社保最低基数：先甜后苦 自由职业者：第三支柱，你的全部 6.3有娃一族：养儿还能防老吗？ 照顾孩子VS提防孩子 养老规划，全家参与 家庭小型化是趋势，但传统观念也要重视 6.4丁克与不婚族：养老需求，更加精准 终身养老年金：没有牵绊的养老金，更加纯粹 养老社区：绕不开的心结 6.5高净值人群：做好规划，你将终身富有 什么是高净值人群？ 从保险金信托到家族信托 我不是高净值，只是高收入 6.6离退休群体：必须守住现金流 拿到一笔钱，我该怎么用？ 企业年金：幸福的烦恼 子弹有限，怎么办？ 07有些事，比钱更重要 7.1规划养老之前，先解决当下风险 得了重病，如何帮自己？ 英年早亡，如何帮家人？ 懂风险，才能懂养老 7.2穷得只剩下房子了 做一份个人的财务报表 反向抵押，怎么操作？ 权利反转，朝夕之间 扔掉对保险的偏见，抓住政策窗口期 7.3养老是场持久战，心态一定要稳 代际冲突：没交钱的老人，能领养老金吗？ 除了代际冲突，还有收入冲突 辩证思考，养老这件事没法“躺平” 番外篇关于养老，我和太太聊了一下 附录五个必备养老锦囊 附录1：退休后，社保养老能发多少？ 附录2：企业年金，退休后可以派发多少钱？ 附录3：医疗险费率表 附录4：终身养老年金利益演示表 附录5：增额终身寿险利益演示表